주택 구매를 예정하시거나 고민 중이시라면 정부가 지원하는 내집 마련 디딤돌 대출 상품을 찾아보시는 것을 권해드립니다. 디딤돌대출 조건과 자격을 충족한다면 일반 금융기관보다 낮은 금리로 주택 구입 자금을 조달할 수 있으므로, 자세히 알아보시는 것을 권해드립니다.
최근에는 급격한 금리 인상으로 인해 저렴한 비용으로 자금을 조달하는 것이 더욱 중요해지고 있습니다. 따라서 낮은 금리의 상품을 찾는 것이 중요합니다. 다양한 전세자금 대출 상품을 운영중인 주택도시기금의 '생애 최초 디딤돌 대출'은 비교적 저렴한 금리로 이용 가능한 대표적인 서민 금융 지원 제도입니다. 그러므로 디딤돌 대출 조건에 맞는다면 적극적으로 알아보시는것을 추천드립니다.
1. 디딤돌 대출 이란?
내집마련 "디딤돌 대출"은 정부가 지원하는 정책성 금융상품 중 하나로, 이전에는 근로자·서민주택구입자금, 생애최초주택구입자금, 우대형 보금자리론 등 세 가지로 나뉘어져 있었으나 이를 하나로 통합한 저금리 주택 구입 자금 대출 상품입니다.
새로운 집으로 이사하거나 구입할 때 충분한 자금이 있다면 은행 대출을 받지 않아도 되지만, 대다수의 사람들은 자금이 부족하기 때문에 추가 대출을 받아야 합니다. 무주택자들의 내집 마련을 지원하기 위해 정부가 제공하는 저금리 주택담보대출 상품으로는 디딤돌 대출이 있습니다.
1.1 디딤돌대출 장점
- 저렴한 이율 : 일반 은행에서 제공하는 대출 상품보다 더 저렴한 이자율로 활용 가능합니다.
- 장기 분할 납부 : 최장 30년까지의 기간 동안 나누어서 금액을 지불할 수 있기 때문에 경제적 부담을 덜 수 있습니다.
- 정부 보조 : 국가가 지원하는 상품이기 때문에 신뢰할 수 있는 이자율과 상환 조건을 제시합니다.
내 집 마련을 위한 자금을 조달할 때, 장기적인 관점에서 보면 일반 은행에서 제공하는 대출 상품보다 더 저렴한 금리로 이용할 수 있는 주택담보대출 상품들이 있으므로, 이를 필수적으로 파악하고 활용하는 것이 좋습니다. 결혼한지 얼마안된 부부가 아니더라도 참여 할 수 있으니, 흥미가 있는 분들은 반드시 알아보세요.
2. 디딤돌대출 조건은 어떻게 되나요?
이제부터 정부가 지원하는 낮은 이율의 주택담보대출 중 하나인 디딤돌대출의 자격 요건들에 대해 자세히 알아보겠습니다. 부부 합산 연간 소득이 6천만 원에서 8천5백만 원 사이이고, 보유 자산이 4억 7천만 원 미만인 무주택 세대주면 누구나 신청 가능합니다. 최대 대출 가능 금액은 2억 5천만원에서 4억원 이하이며, 금리는 연 2%에서 3% 수준으로 개인별 신용도에 따라 달라질 수 있습니다.
또한, 해당 상품은 DSR 총부채원리금상환비율 규제 대상이 아니므로 금리가 상당히 저렴하고 주택 시세가 5억 원에서 6억 원 사이라면 이용 신청하실 수 있습니다.
- - 세대 구성원 모두가 주택을 소유하고 있지 않은 세대에 속한 사람.
- - 부부의 연간 소득 합계가 6천만 원 이하이고, 생애 최초로 주택을 구입하거나 미성년 자녀가 2명 이상인 경우에는 연간 소득 합계가 7천만 원까지 가능하며, 혼인신고일로부터 5년 이내인 신혼가구는 연간 소득 합계가 8천5백만 원까지 허용됩니다.
- - 본인과 배우자의 자산 합계 금액이 4억 6천 9백만원 미만인 사람.
- - 신혼부부가 아닌 일반 가정은 5억 원, 신혼부부나 다자녀 또는 2명의 자녀가 있는 가구는 6억 원.
- - 85 제곱미터 이하의 주거 전용 면적이어야 하며, 읍 또는 면 지역에 위치한 주택은 100 제곱미터까지 허용됩니다.
- - 개인 신용평점 NICE 평가 기준으로 350점 초과인 사람.
앞서 설명드린 내집 마련 디딤돌 대출 조건 내용중 연간 소득 기준은 세금 공제 전 금액을 기준으로 한다는 점 알려드립니다. 정규직 직원으로서 고정적인 수입이 있다면 국민건강보험공단에서 제공하는 자격득실확인서로 지속적인 수입 여부를 확인하며, 국세청 홈택스에서 발급 가능한 소득금액증명원 또는 원천징수영수증 등의 자료를 통해 실제 소득 규모를 파악합니다.
따라서 소득 금액을 증빙하려면 소득 금액 증명원과 같은 문서를 받으면 됩니다. 4대보험에 미가입된 프리랜서 분들께서는 소득금액증명원을 통해 일년간 벌어들인 소득을 확인하실 수 있습니다. 개인 사업자는 사업자 등록증을 통해 현재 사업을 계속해서 운영 중인지 확인 후 대출 가능 여부를 판단합니다.
디딤돌대출 조건을 요약하면, 디딤돌 대출은 부부 합산 연 소득 6000만원 이하인 경우에는 최대 5억원 주택에 대해 2억5000만원, 신혼가구나 2자녀 이상 가구는 4억원까지 저금리로 빌려주는 대출 상품입니다. 담보인정비율(LTV)은 최대 70%, 생애 최초 구입은 80%까지 적용되니 본인이 조건에 해당되는지 자세히 알아보시고 신청해 보시기 바랍니다.
2.1 디딤돌 대출 금리 및 한도
이제부터는 디딤돌 대출 금리 계산 방법에 대해 살펴 보겠습니다. 1%라도 대출금리가 감소하면 많은 금액을 빌린 경우 매달 갚아야 할 이자비용이 상당히 절약됩니다. 위 디딤돌대출 조건들 외에도, 부부가 함께 벌어들이는 연간 소득이 6천만원보다 적은 한부모 가정에게는 0.5%의 추가 금리 할인이 제공되며, 다문화 가정이나 장애인, 신혼부부 가구 혹은 생애 최초로 주택을 구매하는 분들에게도 각각 0.2%의 금리 할인 혜택이 주어집니다. 신혼부부 특별공급은 결혼한지 7년 이내 이거나 입주 전 까지 혼인관계를 증명할 수 있는 예비 부부만이 신청 자격을 갖습니다.
총부채원리금상환비율(DSR)이 40% 이내라면, 수입이 다소 낮더라도 대출 신청이 가능합니다. 단, 아파트 가격이 5억 원에서 6억 원 사이여야 한다는 조건이 있어요. LTV 비율이 60%라는 건 그 집을 담보로 걸었을 때 최대 60% 금액까지 대출 받을 수 있다는 뜻입니다. 만약 주택담보대출비율이 70%라고 가정한다면, 5억원 상당의 아파트 구매 시 최대한도인 3억 5천만원까지 대출받을 수 있는 것입니다.
실질적인 대출 금리는 개인의 수입 수준, 담보물의 가치, 신용 등급 등 여러 요인에 의해 상이하게 책정됩니다. 추가로, 만약 한도가 모자르다면 저축은행 금융권을 이용해서 필요한 금액을 준비하실 수도 있는데 이러한 방식도 알아두시면 유용할 겁니다. 무주택 서민들의 주택 구입 자금을 지원하기 위해 주택도시기금에서 운영 중인 저렴한 금리의 금융상품인 디딤돌 대출 입니다.
3. 디딤돌 대출 신청 방법
신청하려면 주택도시기금의 '기금 e 든든' 웹사이트를 이용하시거나, 농협은행, 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 대구은행, 부산은행 등 각 은행의 영업지점을 찾아가셔서 디딤돌대출을 신청하실 수 있습니다. 또한, 위 기관들에서 해당 상품을 다루고 있으니 자격 요건에 해당되신다면 활용해 보시는 것을 추천 드립니다.
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집을 사기 위해 주택 구입 자금 대출을 받으시려면, 디딤돌대출의 조건과 자격 등을 미리 확인하시고, 신청 절차도 확실히 알아두신 후, 자신에게 적합한 상품인지 검토하는 것이 중요합니다. 또한, 내가 필요한 자금이 얼마인지, 대출 한도와 이자율이 적절한지도 검토해 봐야 합니다.
"디딤돌 대출"을 이용하실 예정이라면 그 전에 신용등급 관리를 통해 더 유리한 조건으로 대출을 받으시는 것을 권장드립니다. 기존 채무를 일부 변제하거나 개인신용평점을 올려서 더 나은 자격으로 융자를 이용할 수 있게끔 사전에 준비해 두는 것도 괜찮은 방안 입니다.
