선순위 아파트 담보 대출을 이미 받았지만 추가 자금이 필요한 경우에는 후순위 아파트담보대출을 고려해야 합니다. 이런 경우에는 어떤 조건과 자격이 필요할까요? 금리와 한도는 어느 정도 되는지 상세하게 설명드리겠습니다. 후순위 담보 대출을 더 받아야 할지 고민 중이시라면, 이번 글을 통해 유용한 정보를 얻어가시길 바라겠습니다.
후순위 아파트담보대출 이란?
선순위 대출 이후 같은 담보물로 다시 대출받는 것을 "후순위 아파트담보대출"이라고 부릅니다. 보통 아파트를 담보로 대출을 받는 경우에는 해당 아파트가 최초로 담보로 잡히는 선순위 아파트 담보 대출을 이용하는 경우가 많습니다. 그러나 선순위 아파트 담보대출만으로 필요한 자금을 조달하기 어렵거나 추가 대출이 필요한 경우에는 후순위 아파트 담보대출을 이용할 수 있습니다. 선순위 대출과는 달리 이미 아파트를 담보로 설정한 상태에서 추가 대출을 받는 것이므로 금리가 더 높을 수 있으며 요구 조건도 더욱 엄격할 수 있습니다.
다시 말해, 후순위 아파트 담보 대출이란? 전세권 설정이나 저당권 등 기존 담보물에 추가로 대출을 받는 것을 뜻합니다.
아파트 후순위 담보대출을 이용하려면 먼저 해당 아파트를 담보로 설정한 은행이나 금융기관과 상담하신 후 진행하셔야 하며, 이때 추가로 받으실 대출 금액이 기존 대출금액을 넘지 않도록 주의가 필요합니다.
후순위 아파트담보대출 조건
앞에서 언급했듯이 이미 전세나 다른 대출이 있는 아파트를 추가 담보로 하여 대출을 받는 상품인 후순위 아파트담보대출 조건에 대해 자세히 알아보겠습니다. 보통 선순위 대출보다 더 높은 이자율과 짧은 상환 기간이 적용될 수 있으며, 이용 가능한 한도는 후순위 설정 가능 금액에 따라 결정됩니다. 아래의 조건과 자격들을 꼼꼼히 검토하신 후 이용 가능 여부를 결정하시기 바랍니다.
- 본인이나 공동명의로 된 집을 소유하고 있어함(담보 할 아파트를 소유하신 분)
- 해당 주택에 거주 중이거나 세입자가 있더라도 동의 없이 진행 가능.
- 선순위 아파트 담보 대출을 이미 받은 상태여야 합니다.
- 현재 거주 중인 아파트를 담보로 받은 대출금을 성실히 상환하고 있어야 합니다.
- 받을 대출금이 이전에 받은 대출금보다 많지 않아야 합니다.
- 신용등급이 좋으면 유리합니다.
- 일정 소득 기준을 충족해야 합니다.
- 스무 살이 넘어야 가능합니다.
한도와 금리
기존 부채를 상환하지 못할 가능성이 크기 때문에 후순위 아파트담보대출은 통상 선순위 대출보다 금리가 높게 책정됩니다. 각 은행마다 조금씩 다를 수 있지만 선순위 대출과 비교하면 적게는 1%에서 많게는 7%까지 금리 차이가 날 수 있습니다.
농협, 우리은행 등 금융기관의 후순위 아파트 담보 대출 금리를 비교해 보니, 현재 가장 낮은 금리는 3.x%로 파악됩니다. 실제 실행 시 최종 한도와 이자율은 선순위 대출 남은 금액과 그 외 담보 설정 여부에 따라 정해집니다. 또한 개인별 신용도에 따라 차이가 크게 발생할 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다. 기존에 대출을 보유 중이면서 추가 자금 조달이 필요한 경우 이용 가능한 후순위 아파트담보대출은 비교적 고금리가 적용될 수 있습니다.
일반적으로 선순위 아파트 담보대출 한도는 시세 대비 최대 60%(무주택자는 70~80%)까지만 가능하지만, 후순위 대출 한도는 90%까지 받을 수 있습니다. 금리 순서는 일반 은행, 제2 금융권(저축은행), P2P(대부업체 포함) 순으로 보시면 됩니다. 그러나 대출 한도는 시중은행, 제2금융권, P2P 순입니다.
후순위 아파트 담보대출 신청 어디서?
그러므로 자신이 필요한 금액이 얼마인지 확인하여 최대한 이자율이 낮은 순서대로 대출을 받는 것이 좋습니다. 우선적으로는 자신이 해당되는 조건이나 자격을 충족시켜 일반적인 제1금융권 은행에서 대출을 받는 것이 가장 바람직하지만, 만약 그것이 어렵다면 제2금융권인 저축은행이나 P2P 업체도 고려해 볼 필요가 있습니다.
아파트 담보 대출 중 후순위의 경우에는 일반 은행 금리가 가장 낮지만, 한도 측면에서는 P2P 업체들이 더 높을 수도 있다는 말입니다. 이유는 돈을 빌려줘서 높은 이자 수익을 얻으려는 목적 때문이겠죠. 가능하다면 인터넷 또는 온라인 아파트 담보 대출 금리 비교 사이트 등을 활용해서 확실하게 비교해 보신 후 자신에게 가장 이득이 되는 쪽으로 합리적인 선택을 하시기 바랍니다.
대출 금리가 1%만 변동되어도 매월 지불해야 하는 금액 차이는 상당히 크기 때문입니다. 만약 현재 금전적인 어려움으로 인해 고금리 다중채무를 보유하고 계시다면, 다음과 같은 정보도 함께 살펴보시면 좋습니다. 이를 통해 저금리로 전환하고 매달 지출되는 이자를 절약할 수 있으니, 참고하시면 도움이 될 것입니다.
햇살론(정부지원) 대출 자격 나는 될까?
만약 현재 신용등급이 낮아 은행권 대출이 어렵다면 정부에서 지원하는 햇살론 대출 자격을 확인해 보시고 신청자격에 부합하는지 검토해 보시면 필요한 자금을 조달하는데 도움이 될 것입니
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"후순위 아파트담보대출"은 이미 세입자가 거주 중이거나 선순위 근저당권이 설정되어 있는 주택이라도 이를 통해 자금을 더 확보할 수 있습니다. 그러므로 긴급하게 큰 자금이 필요할 경우 활용하기 좋은 상품입니다. 그러나, 이자율은 상당히 높고 빌릴 수 있는 금액도 많기 때문에 빌린 돈으로 다른 곳에 투자하려는 유혹에 빠질 수도 있습니다.
이런 경우에는 무리하게 대출을 받아서 올바르지 않은 방법으로 투자를 한다면 수습하기 어려운 상황이 생길 수 있으므로 다른 곳에 쓸 생각은 하지 마시고 꼭 필요한 곳에만 사용하시는 것이 좋으며 심사숙고하여 결정하실 것을 당부드립니다.
