전 세계적으로 경제가 침체되면서 금리가 역대 최고치를 기록하고 있는데요, 개인사업자 대출을 알아보시는 분들은 큰 어려움을 겪고 계십니다. 정부에서 지원하는 대출 상품의 종류와 신청조건에 대해 자세하게 알려드리겠습니다.
제 주변에도 경기불황으로 인해 힘들어하는 사람들이 있는데요. 자영업자와 소상공인을 대상으로 하는 정부 지원 사업자 대출에 대해 문의해 보셨으나, 신청 기준에 맞지 않아 승인 처리가 되지 않았다고 합니다. 오늘은 저금리로 높은 한도로 유리하게 받는 방법에 대해 알아보겠습니다.
1. 개인사업자 대출
정부 지원 개인 사업자대출을 받으려면 사업자 등록증 발급 후 최소 3개월 이상 지나야 하며, 일부 업종은 지금 당장 매출이 없어도 신청할 수 있습니다. 사업을 계속하고 있다는 사실을 입증해야 하는데요, 임차료 지급 내역이나 각종 경비를 지출한 영수증 등이 증빙서류로 사용될 수 있습니다.
- 사업장을 운영하는 소상공인으로서 상시근로자가 5명 미만인 기업.
- 정식으로 사업자 등록을 한 지 3개월 이상 된 사업장.
- 건설업과 운수업, 광업, 제조업 등의 업종은 상시 근로자가 10명 미만인 사업장만 지원받을 수 있습니다.
- 유흥업소나 부동산 중개소, 금융기관, 보험회사, 전문직종 등은 지원대상에서 제외됩니다.
위와 같은 조건을 충족하는 경우에는 필요한 자금을 마련할 수 있도록 지원해 주는 곳으로는 기술보증기금, 신용보증재단, 신용보증기금 등이 있습니다. 실제로 신청하실 때에는 필요한 서류들이 많고 과정이 복잡할 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다.
2. 사업자 대출
지금부터 정부에서 지원해주는 개인사업자 대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 다음과 같은 4가지 상품이 준비되어 있는데요 본인이 자격에 해당되는지 자세하게 확인해 보시고 적극적으로 알아보시면 도움이 될 것입니다.
1) 성장기반 자금이란? 창업 후 3년이 지난 중소기업 중 제조업을 영위하는 기업만 신청할 수 있습니다. 평균금리는 연 1.95%이며, 최고한도는 1억 원 이내에서 대출기간은 2년 거치 포함 최대 5년까지 이용할 수 있습니다. 또, 시설자금을 신청할 경우에는 기업 당 최대 2억 원까지 지원받을 수 있습니다.
2) 일반경영안정자금 이란? 자격조건은 업력 1년 이상 개인사업자를 대상으로 하며, 공단에서 실시하는 교육을 이수한 자에 한하여 사업전환에 필요한 자금을 지원합니다. 대출금리는 연 1.75~2.15%이며, 최고한도는 7000만 원이고, 이용기간은 2년 거치 후 3년 분할상환으로 최장 5년까지 사용하실 수 있습니다.
3) 대환대출 성격의 상품으로 대표적으로 징검다리론, 햇살론, 안전망 2 등이 있습니다. 여러 금융기관에서 높은 금리의 대출을 보유 중인 기업 및 개인사업자에게 정부가 지원하는 저리의 정책자금으로 전환해 주는 제도입니다
4) 창업을 개시한 지 얼마 안 된 개인사업자나 앞으로 창업을 계획하여 준비 중인 분들을 대상으로 청년 창업대출, 미소금융등이 이에 해당됩니다.
또한, 햇살론에 대해 궁금하신 점이 있다면 신용보증재단중앙회에서 상담받아보시기 바랍니다. 신용등급이 낮고 소득이 적은 자영업자나 개인사업자들을 위한 대출상품은 개인의 신용점수와 연소득에 따라 받을 수 있는 금액이 다를 수 있습니다.
만약 번거로운 과정이 싫으시다면, 본인의 신용 등급과 기존에 보유하고 있는 부채 등 일반적인 기준만을 가지고 상품을 추천해 주는 온라인 대출 플랫폼을 이용해 보셔도 됩니다. 정식 사업자 등록번호만 입력하면 개인 사업자대출 가능한 곳을 한눈에 쉽게 금리와 한도 등을 확인해 볼 수 있습니다.
이와 같은 사업자 관련 대출 상품이 가능한 대표적인 기업으로는 케이뱅크, 토스, 핀다, 카카오뱅크, 뱅크샐러드 등이 있습니다. 상기 사업자대출 금리 및 한도 자료는 시장금리 변화에 따라 달라질 수 있으므로 단순 참고용으로만 사용해 주시기 바랍니다.
3. 결론
마지막으로, 본인이 지원대상에 포함되는지 꼼꼼하게 체크하신 후 사업자 대출을 신청하시길 바랍니다. 그리고 금융상품 역시 부동산처럼 여러 곳을 비교해 보고 선택해야 더 좋은 조건으로 이용할 수 있습니다. 대출은 여러 금융기관의 상품을 꼼꼼히 비교하여 본인에게 가장 유리한 조건의 상품을 선택하는 것이 중요하며, 상환계획 역시 사전에 철저히 준비해야 합니다.
특히 한도가 가장 크다고 하여 고금리로 진행 시 향후 매월 나가는 이자와 원금에 대한 상환 부담감 압박에 시달릴 수도 있으니 내가 매월 얼마 정도는 갚을 능력이 된다와 같이 감당할 수 있는 선에서 무리하지 말고 진행하시길 당부드립니다.
