현재 신혼 상태고 주택 구입으로 대출을 고민 중이시라면 가장 먼저 신혼부부 디딤돌대출 조건을 확인해 보시기 바랍니다. 또한 시중 은행에 비해 금리가 얼마나 저렴한지 살펴보시고 자격에 해당된다면 적극적으로 진행해 보시길 권유드립니다.
살집을 집을 마련하는데 당연히 융통할 수 있는 여유 자금이 있다면야 걱정이 없겠지만 대부분의 사람들은 당장 주택을 살만큼의 여유 자금을 가지고 있지 않아 대출을 알아보게 되는데요. 디딤돌대출 특징과 장점을 잘 살펴보시면 도움이 될 것입니다.
1. 디딤돌대출
대한민국 정부 정책 모기지 금융 상품의 일종인 디딤돌대출은 우리나라 3대 서민 주택 구입자금을 하나로 합친 저금리 주택 구입자금대출을 말합니다. 디딤돌의 경우 한국주택금융공사에서 시행하는 무주택 세대주 대상 주택담보대출 형태의 상품으로 신혼부부 디딤돌대출, 생애최초 주택구입자, 2자녀 이상 가구등에는 우대금리 혜택이 적용됩니다.
2. 디딤돌대출 조건
정부지원 저금리 주택구입자금인 디딤돌대출 조건에 대해서 자세하게 설명드리자면, 연소득은 최대 6천만 원 ~ 8천5백만 원 이하이면 신청가능하고, 총 자산 4.69억 이하에 해당하는 무주택자면 됩니다. 총 대출 한도는 최대 2.5억 원 ~ 4억 이하로 연 대출금리는 2%~3% 수준으로 개인별 심사에 따라 차이가 날 수 있습니다.
그리고, DSR은 적용이 되지 않아 조건이 매우 완화된 것이 특징이며 금리 또한 매우 저렴합니다. 주택가액이 5억~6억 이하인 경우에만 신청할 수 있으며 다음 정리된 신혼부부 디딤돌대출 조건을 잘 확인해 보시기 바랍니다.
1) 세대주 전체가 무주택자일 경우
2) 분양권이나 입주권을 가지고 있지 않은 무주택자
3) 부부합산 연소득이 6천만 원 이하 (생애최초에 해당하거나 자녀가 2명 이상이면 연소득 7천만 원까지, 신혼부부의 경우 연소득 8천5백만 원까지 가능)
4) 개인 신용점수(신용등급) NICE 기준 350점 이상
5) 신청인과 배우자 순자산 총액이 4억 6천9백만 원 이하일 경우
6) 전용 면적은 25평(85㎡) 이하, 읍이나 면 지역일 경우는 30평(100㎡) 이하
7) 구입하려는 주택 평가액이 5억 원 이하 (신혼부부 2자녀 이상 가구의 경우 6억 원 이하)
위에 명시된 디딤돌대출 조건 항목 중 연소득 기준은 세전 기준으로 산정되는 것으로 착오가 없으시길 바랍니다. 근로자나 직장인의 경우 건강보험득실자격확인서가 기준이 되어 계속 지속적으로 소득이 발생하는지 여부를 판단하는 절차를 거쳐 심사하게 되며, 소득금액증명원이나 원천징수 영수증 같은 급여 내역이 명시된 자료를 바탕으로 소득을 확인합니다.
만약 회사 4대 보험에 가입되지 않은 프리랜서와 같은 직종의 경우 소득금액증명원으로 증빙가능하며 사업자나 자영업자의 경우 사업자등록증으로 지속적인 사업을 하고 있는지 증빙하면 됩니다.
2.1 디딤돌대출 금리
돈을 빌릴 때 가장 중요한 것은 금리 부분인데요 디딤돌대출 금리는 어느 정도인지 확인해 보겠습니다. 이자를 1% 정도만 낮춰도 매월 상환해야 하는 이자와 원금에 대한 부담감은 크게 줄어들 수 있습니다. 아래 표를 확인해 보시면 현재 나의 조건에 맞는 금리 구간은 어느 정도인지 가늠이 갈 것입니다.
만약, 신청자가 연소득이 6천만 원 이하인 한부모 가구에 해당한다면 연간 0.5% 우대 금리 혜택을 적용받을 수 있습니다. 또한, 다문화나 장애인, 신혼부부 디딤돌대출 가구일 경우, 생애최초구입주택에 해당한다면 연 0.2% 우대 금리를 적용받을 수 있음을 참고하시기 바랍니다. 신혼부부(신혼가구) 혼인관계증명서 기준으로 혼인 기간이 7년 이내이거나 3개월 이내 결혼하여 세대구성이 예정된 가구를 의미합니다.
2.2 한도는 얼마?
디딤돌대출은 시중 주택담보대출과는 다르게 DTI와 LTV 기준으로 한도가 산정되는데요. 개인 DSR 40%는 적용되지 않아 소득이 너무 작다고 해도 한도는 나올 수 있습니다. 예시로, 주택 가액이 만약 5억~6억 원 이하일 경우라고 본다면 최대 대출한도는 2.5억 원~4억 원 정도로 계산됩니다.
예를 들어 LTV(주택담보인정비율)을 보고 매매가나 시세 대비 대출금액이 총 몇 프로 인지를 따져봅니다. 만약 LTV 70%라고 가정하면 4억 원대 아파트를 장만하기 위해 대출 진행 시 4억 * 70% = 2억 8천만 원이 총 한도가 되는 것입니다.
한국부동산원 매매가나 KB부동산 시세를 비교해 보고 좀 더 낮은 금액을 기준으로 최종 결정됩니다. 사실 실제로는 위에서 예를 든 4억짜리 주택구입 시 2억 8천만 원이 채워져 모두 나오는 것은 아닌 현재 본인이 보유 중인 채무나 연소득등을 따져 최종 한도가 산정됩니다.
만약 신혼부부 디딤돌대출 조건에 부합되지 않아 정부 금융 정책 저금리 상품을 이용하지 못할 경우에는 시중 금융권의 주택담보대출을 알아보셔야 하는데요. 이때도 가장 중요한 점은 다양한 취급 금융사의 금리를 꼭 비교해 보시고 본인에게 가장 유리한 방향으로 조건이 가장 좋은 곳으로 결정하셔야 합니다. 정식 온라인 대출 비교 서비스나 앱, 어플 등을 통해 복잡한 절차 없이 현재 내 상황에 한도는 얼마나 나오며 금리는 얼마나 되는지 여러 곳을 확인해 보시면 적합한 상품을 찾을 수 있을 것입니다.
3. 결론
마지막으로 신혼부부 디딤돌대출 접수기관은 국토교통부, 주택도시보증공사, 주택도시기금 수탁은행, 한국주택금융공사를 통해 신청 접수 가능합니다. 조건이나 자격이 나에게 해당되는지부터 먼저 잘 확인해 보시고 만약 부합된다면 시중 금융권 주택대출 상품보다 훨씬 저렴한 금리로 받을 수 있는 장점이 있으니 적극적으로 진행해 보시길 권유드립니다.
