사업자 대출 조건 4가지, 유리하게 받는 방법

사업을 하다 보면 다양한 이유로 필요한 자금을 마련하기 위해 사업자 대출을 알아봐야 합니다. 사업자대출 조건과 자격은 어떻게 되는지 한도와 금리 측면에서 가장 유리하게 받는 방법에 대해서 자세하게 설명드리겠습니다.

전 세계적인 경기침체와 중동 전쟁이슈 등으로 대출 금리는 점점 더 오르고 있습니다. 개인사업자나 자영업자, 소상공인 모두 대출 이자 갚기도 힘든 상황인데요. 추가 필요자금이나 높은 이자 때문에 고민이시라면 해결책을 찾으실 수 있을 것입니다. 조건이나 자격에 해당된다면 적극적으로 알아보시면 도움이 될 것입니다.

 

 

사업자대출 조건과 자격

 

개인 사업자 대출

 

사업을 영위 중인 오너들을 위한 금융 상품을 우리는 사업자대출이라고 합니다. 혼자서 운영하는 사업자나 법인이나 둘 다 사업자이지만 그 크기나 경력에 따라서, 어떤 사업 자금이 필요한지에 따라서, 무엇을 담보로 잡을지에 따라서 사업자 대출 상품은 달라질 수 있습니다. 수많은 사업자대출 상품 중 나에게 맞는 상품은 어떻게 선택해야 할까요?

정부에서 제공하는 개인사업자 대상 대출 상품을 이용하려면 사업자 등록증을 발급받은 후 최소한 3개월 이상의 기간이 지나야 합니다. 또한 몇몇 업종들의 경우 현재 매출이 전혀 발생하지 않더라도 자격 요건을 충족시킬 수 있습니다. 현재 사업을 지속하고 있다는 것을 입증할 수 있는 자료, 예를 들어 임대료 납부 내역 등을 제출하면 가능합니다.
 

다음은 보편적인 "사업자 대출" 신청 시 충족되어야 할 네 가지 조건들입니다. 대출 가능 여부를 사전에 확인하시고 조건에 부합한다면 신청해 보시는 것이 좋습니다.

 

 

1. 개업 후 3개월 이상 경과한 공식 사업자 등록 업체입니다.
2. 소규모 사업체이며, 직원이 5명 미만인 곳입니다.
3. 제조업, 광업, 건설업, 운수업 등의 사업체는 상시 근로자가 10명 미만일 시 해당됩니다.
4. 금융, 보험, 유흥, 부동산, 전문 직종 등의 분야는 해당되지 않습니다.
 

정부가 지원하는 사업자 대출을 받을 수 있는 곳으로는 신용보증기금, 기술보증기금, 신용보증재단이 있으며, 각 기관마다 요구하는 조건과 자격을 충족하면 대출 신청이 가능합니다. 사업자대출 조건에 부합하는지 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.

 

사업자 대출 정부지원 상품

 

 

우선 정부 정책자금을 통한 사업자 대출에 대해 자세히 알아보겠습니다. 신청 자격이나 요건이 다소 복잡할 수 있지만 낮은 이율로 이용할 수 있어서 최우선적으로 검토해 보시는 것이 바람직합니다.

 

• 성장 기반 자금 : 제조업 운영 경력이 3년 이상인 사업체만 해당되며, 평균 이자율은 1.95%, 대출 한도는 1억 원 이내이고 상환 기간은 2년 거치 포함 최장 5년까지입니다. 특히, 시설 자금 용도로 대출 시에는 한 업체당 최대 2억 원까지 지원받을 수 있습니다.
• 일반 경영 안정 자금 : 사업 경력이 1년 이상인 개인 사업자 중 공단 교육 이수자에게 사업 전환에 필요한 자금을 대출해 드립니다. 대출 금리는 1.75% 에서 2.15% 사이이고 최대한 빌릴 수 있는 금액은 7천만 원입니다. 상환기간은 처음 2년 동안 이자만 내고 이후에는 최대 5년까지 원금과 이자를 같이 갚을 수 있습니다.
• 대환대출 : 높은 금리로 여러 군데서 빚을 지고 있는 개인 또는 법인 사업자들을 위해 정부가 지원하는 정책 금융으로서 낮은 이자율로 갈아탈 수 있는 상품입니다. 지원 상품으로는 햇살론, 징검다리론, 안전망 2 등이 있으므로 찾아보시면 좋을 것 같습니다.
• 창업 지원 자금 : 사업을 시작한 지 얼마 되지 않은 소상공인이나 창업을 계획 중인 사람들을 대상으로 하며, 미소금융 또는 청년 창업 대출 등이 이에 해당됩니다.

 

시중 은행권 상품 알아보기

 

 

이렇게 네이버 포털 사이트에서 "사업자 대출"이라는 단어를 검색하면 간단하게 금리나 한도를 알아볼 수 있습니다. 반드시 체크해야 할 항목은 아래와 같이 "사업자"를 선택한 후 검색하면 됩니다. 이자율이 가장 낮은 순서나 최대한도가 가장 큰 순서대로 직접 정렬하여 필요한 사업자대출 조건을 빠르게 찾아볼 수 있습니다.

금융권에서의 대출 가능 여부, 한도, 이자율 등 여러 조건들을 상세하게 파악할 수 있습니다. 위 내용은 현재 기준 사업자 대출을 제공하는 주요 은행들의 목록입니다. 다음 캡처 이미지는 여러 은행들 중 일부만 추린 내용이며, 실제로 더 다양한 취급점들이 있을 수 있습니다. 그러므로 가장 최근의 정보를 확인하시려면 앞서 설명드린 방법대로 최신 금리 공시 자료를 적용한 내용으로 다시 검색해 보시는 것이 좋습니다.

 

 

사업자대출 다른 방법

 

 

복잡한 서류나 절차 없이 간편하게 개인 신용점수를 기반으로 한도와 금리를 조회할 수 있는 "사업자 대출" 다른 방법으로는 인터넷 온라인상에서 운영 중인 정식 대출 비교 플랫폼을 이용하시는 것입니다. 이제는 신용 조회를 하더라도 신용 등급에 부정적인 영향을 미치지 않으므로 걱정하지 마시고 진행하셔도 됩니다.

 

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또한, 현재 자신이 금융 취약 계층에 해당되어 개인 신용도가 낮거나 이미 받은 대출금이 과도하게 많아 개인 DSR 규제 대상이라면, 정부에서 지원하는 다양한 금융 정책들을 찾아보시는 것도 좋은 방법입니다. 해당 조건들을 충족한다면 낮은 금리로 이용 가능하므로 찾아보시면 도움이 될 것입니다.

 

 

햇살론(정부지원) 대출 자격 나는 될까?

 

위 본문처럼 "사업자 대출"을 받을 때 최대한도는 얼마나 되는지 금리는 얼마나 되는지 쉽게 확인해 볼 수 있습니다. 세부적으로 대조해 본 후 자신에게 최대한 유리한 방향으로 결정해야 합니다. 대출금이 많은 경우에는 이자 비용도 상당히 부담스러울 수 있기 때문입니다.

매달 갚아야 하는 빚의 압박감은 예상보다 심한 정신적 고통을 초래할 수 있습니다. 회사나 자영업자 대상 대출 상품의 세부 요건들을 자세히 검토하시고 실제로 이용하실 때에는 될 수 있는 한 다양한 금융기관을 상세히 비교하신 후 선택하시는 것이 좋습니다.

또한 스스로가 책임질 수 있는 선 안에서 마지막 선택을 내리셔야 합니다. 만약 예를 들어 개인사업자 대출 한도가 높다는 이유로 법정 최고 금리에 가까운 20% 대의 높은 이율로 이용하게 되면 내야 할 이자 금액이 매우 커져서 경제적으로 큰 부담이 될 수 있습니다.