시중에 출시되어 있는 여러 금융사의 자동차 담보대출 상품은 예상치 못한 긴급 자금 수요가 있을 때 유용한 대안이 될 수 있습니다. 자동차 담보 대출의 자격 조건과 대출 시 이점 그리고 진행 과정 및 유의 사항 등을 자세히 살펴보겠습니다.
자동차 담보대출의 장점
"자동차 담보 대출"은 본인 명의의 차량을 맡기고 돈을 빌리는 방식입니다. 급작스럽게 발생한 자금난을 빠르게 해소하기 위해 쉽고 빠르게 이용 가능하다는 장점을 가지고 있습니다. 특히나 신용 점수가 낮은 편이어도 상대적으로 간단하게 대출을 받을 수 있어서 많은 사람들이 이용 중입니다.
자동차 담보대출이란? 본인이 보유한 차량을 담보로 하여 금융 기관 또는 대출 업체로부터 자금을 빌리는 금융 상품을 말합니다. 급하게 자금이 필요할 경우 아주 유용하게 활용되며, 본인 명의의 자동차를 그대로 보유하면서 대출 금액을 쓸 수 있다는 장점이 있습니다. 담보물은 출고 후 10년 이내의 자동차여야 하며, 소유권 변동이 없어야 합니다. 대출 한도는 차량 시세 기준 50% ~ 150%입니다. 대출 가능 기간은 12개월부터 최대 120개월까지입니다. 원금 상환 방식에는 원금균등상환, 원리금균등상환으로 갚는 방식입니다.
대출 금리는 개인의 신용도와 이용하는 금융기관에 따라 달라질 수 있습니다. 구비 서류로는 자동차 등록증, 신분증, 소득 증명서 등이 필요합니다. 대출 대상 차량은 본인 명의로 출고된 지 10년 이내여야 합니다. 하지만 실제로는 대출 과정에서 대부분 출고 후 7년 미만의 차량만 대출이 가능한 경우가 많았습니다. 또한 최대 주행거리는 20만 킬로미터 미만이어야 합니다.
DSR 규제 대상이라도 자동차 담보대출이 가능해요
사업가 자격으로 해결책 모색 최근에는 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 강화되어 대출 한도가 제한되어 어려움을 겪는 사람들이 증가하고 있습니다. 특히나 자동차 담보 대출 조건도 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 대상이라 필요한 자금을 조달하기 어려운 경우가 흔하다. 그러나 개인사업자 자격을 이용한다면 DSR 기준치를 넘어도 자동차 담보대출을 받을 수 있습니다.
사업체 등록 시, DSR 규제 회피 가능 일부 금융회사에서는 개인사업자 등록을 활용하여 DSR 규제를 우회하여 자동차 담보대출을 받을 수 있는 방법을 제공하고 있다. 이미 사업을 하고 있는 사람들뿐만 아니라, 직장인, 프리랜서, 주부 등도 새로 사업자 등록을 해서 대출을 받을 수 있습니다. 사업 개시 신고 이후 실제로 영업 활동을 하지 않는다면 세금 납부 의무가 없으며, 연간 매출액이 2천만 원 미만이라면 건강 보험료도 변동되지 않아 근무처에서 부업 여부를 파악하기 어렵다는 점 또한 장점이 될 수 있습니다.
또한, 무직자도 최대 1억 원까지 대출 가능 사업자가 자동차 담보 대출을 신청하면 최대 1억 원까지 대출받을 수 있으며, 최저 금리는 연 10.9%입니다. 입고 없이 진행되는 상품이기 때문에 필요한 서류도 적고, 직업이 없는 분들도 높은 한도를 받을 수 있습니다. 일정 수준 이상의 수입이 확인되면 이용 가능 금액도 증액될 수 있습니다.
자동차 담보대출 조건
- 자격 조건은 만 20세 이상
- 차량 주행거리가 20만 km 미만이면 대부분 신청 가능(단, 너무 연식이 오래되면 불가능)
- 신용등급은 700점 이상이어야 신청
- 중고차 가격은 최소 500만 원 이상
준비해야 할 서류는 신분증, 공동인증서, 차량등록증 그리고 차량 사진등입니다. 전문가와의 상담을 통해 개인 맞춤형 금융 설루션 제시 DSR 기준치 이상으로 대출 신청이 어려울 시에는 대출 중개인과의 상담을 받아보는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 전문가의 조언을 얻어 개인의 상황에 부합하는 금융기관과 상품을 고르고, DSR 규제에 제약받지 않고 필요한 자금을 조달할 수 있습니다.
사업자 자격을 이용한 자동차 담보대출로 자금난을 해소하고 더 많은 기회를 찾아보자. 상담을 통해 개인별 맞춤형 금융 해결책을 찾아 더 밝은 미래를 계획할 수 있습니다.
신한카드 자동차 담보대출 조건 자격 알아보기
시중 금융권에는 주로 캐피탈사나 제2금융권 저축은행등에서 자동차담보대출을 많이 취급하는데요. 신한카드 자동차 담보대출 조건과 자격입니다. 본인이 해당된다면 한번 신청해 보시기 바랍니다.
- 대상고객 : 10년식 이하 차량 소유자 본인명의 승용차 보유 고객 중 신용 양호 고객 (공동 명의 제외)
- 한도 : 100만 원~5,000만 원
- 이자율(금리) : 연 9.9%~19.9%
- 근저당 설정비용 : 설정 비용은 신한카드 부담
- 연체이자율 : 약정금리 + 3%, 법정 최고금리(연 20%) 이내에서 적용
- 중도상환수수료 : 0%
- 대출기간 : 2~48개월
- 상환방법 : 원리금균등상환 거치 + 원리금균등상환(일부 고객에 한함)
자동차 담보 대출 이용 시 유의 사항
1. 금리 및 부대 비용 확인 여러 금융기관들의 금리나 다양한 수수료 등을 서로 비교해서 본인에게 가장 좋은 조건을 고르는 것이 중요합니다.
2. 입고된 차량 확인 대출 과정 중에는 대출 대상 차량을 맡겨야 하는지 꼭 체크해야 합니다.
3. 변제 능력 확인 대출 전에는 자신의 상환 능력을 충분히 고려하여 과도한 대출을 받지 않도록 주의해야 합니다.
4. 대출 계약 조건들을 상세히 검토하고 숙지, 특히 연체 시 발생할 수 있는 문제들을 미리 확인해야 합니다.
5. 거짓 광고 및 기만행위 주의 거짓 정보를 흘리는 광고나 부정직한 대출 업체를 조심해야 합니다. 신뢰할 수 있는 금융회사를 고르는 것이 중요하다고 할 수 있습니다.
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자동차 담보대출을 알아보고자 할 때는 위와 같은 사항을 꼭 체크해 보시고 진행하시기 바랍니다. 가장 중요한 점은 내 경제 상황에서 매달 얼마를 갚아 나가야 할지 잘 따져보고 너무 무리하지 않는 선에서 결정해야 합니다. 무턱대고 최대한도로 대출을 받았을 때 매월 갚아야 할 이자와 원금에 대한 부담감이 클 수 있기 때문입니다. 신중하게 따져보고 결정하시기 바랍니다.
