경기 불황이 지속되면서 자영업자와 소상공인 등 대출 자금 확보에 어려움을 겪고 계실 겁니다. 이번 포스팅에서는 사업자 대출을 받을 수 있는 두 가지 방법에 대해 상세하게 알려드리겠습니다. 일반 시중은행에서 받을 수 있는 사업자 대출과 신용보증기금 또는 신용보증재단의 보증서를 활용한 대출 방법에 대해 살펴보겠습니다.
1. 사업자대출이란?
경영 활동에 필요한 자금을 조달하기 위해 기업이 금융기관에서 받는 대출을 "사업자대출"이라고 합니다. 다양한 목적으로 활용될 수 있으며, 사업 확장, 운영 자금 확보, 설비 투자 등이 대표적인 예시입니다. 소규모 점포나 자영업자가 자금 조달을 위해 활용하는 대출 상품을 "자영업자 대출"이라고 합니다.
1.1 저금리 사업자대출 종류
- 운전자금대출 : 생산 및 판매 활동에 필요한 자금이나 기업 경영에 소요되는 자금을 마련하기 위해 받는 대출을 운전자금대출이라 합니다.
- 시설자금대출 : 기업이 건물, 공장, 기계 등 고정설비를 구입하거나 수리, 개선하는데 필요한 자금을 지원하는 사업자 대출입니다.
대출 신청 조건은 개인 사업자와 법인 사업자 모두 해당되지만, 사업체의 크기나 업력, 원하는 자금의 용도, 제공 가능한 담보물의 유형 등에 따라 활용할 수 있는 대출 상품에는 차이가 발생할 수 있습니다.
2. 사업자 대출 신용보증기금
신용보증기금의 사업자 대출은 개인사업자가 금융기관에서 자금을 조달하고자 할 때, 그 기관이 제공하는 대출금 상환에 대한 채무자의 신용을 보증하는 방식으로 이루어집니다. 간단히 말해, 신용보증기금이 은행에게 "그 사업자는 빚을 갚을 능력이 충분하니 걱정하지 마세요."라는 보증을 제공하는 것입니다.
신용보증기금 저금리 사업자대출이란? 대한민국에서는 담보력이 부족한 중소기업들에게 자금을 지원해주는 제도가 운영되고 있습니다. 담보 대신 신용평가를 중심으로 하며, 시장 내 가장 낮은 금리 혜택이 있고, 기업의 연간 매출 및 신용도에 따라 대출 한도와 상환 기간이 결정됩니다. 보통 자금을 구할 때 일반적으로 찾는 곳이 은행이지만, 규모가 작은 중소기업 같은 경우에는 담보없이 자금을 구하는 것은 매우 어렵습니다.
대출 시 신용등급만으로는 은행의 요구 조건을 만족시키기 힘들기 때문입니다. 하지만 신용보증기금에서의 사업자 대출은 특별한 담보가 없더라도 개인 또는 기업의 신용도와 사업 가능성 등을 전반적으로 심사하여 낮은 금리로 자금을 빌려주는 방식입니다.
신용보증기금에서 제공하는 보증서를 활용하면 자격 요건 충족 시 시중 은행에서 저금리 사업자대출을 받는 것이 가능하다는 뜻입니다. 신용보증기금에서 보증서를 받았더라도 실제로 은행에서는 개인의 신용 상태나 기존 대출 여부 등에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
필자의 경우에는 90% 보증서로 받았지만 신한은행에서 결국 부결 났습니다. 각 금융회사가 독자적으로 구축한 평가 체계를 활용해서 개인별 신용 점수 및 DSR 등을 심사한 후 대출 여부를 결정한다는 것인데요. 보증서를 받더라도 실제로 은행에서 진행할 때 거절될 가능성이 있다는 점을 염두에 두시기 바랍니다.
3. 다른 방법으로 사업자대출 받기
만약 저와 같이 사업자 대출이 원활하게 이루어지지 않는다면 다른 대안을 모색해야 합니다. 다음과 같은 몇 가지 방법을 제시해 드리겠습니다. 우선적으로 정부 지원 사업자 대출을 찾아보시는 것이 좋습니다. 보다 상세한 내용은 다음 글을 확인하시면 도움이 될 것 입니다.
사업자 대출 조건 4가지, 유리하게 받는 방법
사업을 하다 보면 다양한 이유로 필요한 자금을 마련하기 위해 사업자 대출을 알아봐야 합니다. 사업자대출 조건과 자격은 어떻게 되는지 한도와 금리 측면에서 가장 유리하게
root.bluedom.kr
만약 정부에서 제공하는 소상공인과 자영업자용 저금리 사업자 대출도 받기 어렵다면 굉장히 곤란한 상황에 처할 수 있는데요. 하지만 간절한 마음으로 온라인 비대면 대출 중개 플랫폼을 이용하신다면, 직접 영업점에 방문하지 않고도 빠르고 쉽게 다양한 금융기관의 대출 상품들을 비교해 보실 수 있습니다.
일상에서 흔히 쓰는 토스, 카카오뱅크, 뱅크샐러드, 네이버페이, 핀다 앱을 쓰시면 여러 금융회사에서 제공하는 개인사업자 대출 상품을 빠르고 쉽게 비교 가능합니다. 규제 대상이 아닌 분들에게는 이 방식이 가장 신속하게 자금을 마련할 수 있는 방법 중 하나입니다. 사업자 번호와 개인 인증만으로 간편하게 몇 분만 소요하면 사업자 대출 가능 여부를 신속하게 조회할 수 있어요.
4. 사업자 대출시 유의사항
사업자대출을 받을 때 최우선으로 고려해야 할 사항은 바로 대출 금리 입니다. 대출 시 각 금융기관 별로 이자율이 상이하므로 면밀하게 비교해서 더 저렴한 금리의 상품을 선택하는 게 바람직합니다. 또한, 상환 방식도 자신의 경제 여건에 맞게 선택하는 것이 중요하다고 볼 수 있습니다.
상환 방식에는 이자와 원금을 함께 갚아 나가는 방법이나 일정 기간 동안 이자만 내다가 이후 원금을 갚는 거치식 등 다양한 옵션들이 있으니 각 조건들을 꼼꼼히 비교하신 후 자신에게 적합한 방식을 고르는 것이 중요합니다.
